التمويل الإسلامي

التمويل الإسلامي لا يُقرض مالًا بمال مع فائدة، بل يعمل وفق مبدأ:

“ربح مشروع مقابل تحمّل مخاطر ومشاركة حقيقية في النشاط الاقتصادي”

إليك شرحًا واضحًا ومختصرًا لكيف يعمل عمليًا:

⸻

أولًا: المبادئ الأساسية

التمويل الإسلامي يقوم على 4 قواعد رئيسية:
1. تحريم الربا (الفائدة)
2. منع الغرر والميسر (الجهالة والمقامرة)
3. ربط التمويل بأصل أو نشاط حقيقي
4. تقاسم الربح والخسارة بعدل

⸻

ثانيًا: الصيغ الأساسية وكيف تعمل

1. المرابحة (الأكثر استخدامًا)

الفكرة: البنك لا يعطيك مالًا… بل يشتري الأصل ثم يبيعه لك بربح معلوم.

مثال:
• أنت تريد سيارة بـ 100,000
• البنك يشتريها من الوكيل
• يبيعها لك بـ 120,000 بالتقسيط

الـ 20,000 = ربح بيع وليس فائدة

⸻

2. المضاربة

الفكرة:
• طرف يقدّم المال (رب المال)
• طرف يقدّم الجهد والإدارة (المضارب)

الربح يُقسّم بنسبة متفق عليها
الخسارة يتحملها صاحب المال (إلا إن كان هناك تقصير)

مثال:
• مستثمر يموّل مشروع مطعم
• شريك يديره
• الربح: 60% / 40%

⸻

3. المشاركة

شراكة حقيقية في مشروع
• كلا الطرفين يقدّم مالًا
• يتقاسمان الربح والخسارة

مثال:
مشروع 200 ألف:
• أنت: 100 ألف
• البنك: 100 ألف
• الربح والخسارة مناصفة

⸻

4. الإجارة

تمويل مقابل منفعة
• البنك يملك الأصل (سيارة – معدات – مصنع)
• أنت تستأجره وتدفع مقابل المنفعة

مثل التأجير التمويلي

⸻

5. السلم والاستصناع

تمويل للإنتاج المستقبلي
• السلم: دفع مقدم لبضاعة تُسلّم لاحقًا (منتجات زراعية مثلاً)
• الاستصناع: طلب تصنيع شيء بمواصفات خاصة (طائرات، سفن، مبانٍ…